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銀行理財新規(guī)帶來哪些實惠?
發(fā)布時間:2018-11-13 15:14:30

稿源來自:人民網(wǎng)-人民日報  》( 2018年11月12日 17 版)

近日,中國銀保監(jiān)會公布實施了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》?!掇k法》規(guī)定,將理財產(chǎn)品區(qū)分為公募和私募理財產(chǎn)品,單只公募理財產(chǎn)品銷售起點由5萬元降至1萬元,允許私募理財產(chǎn)品直接投資股票,同時放開公募理財產(chǎn)品不能投資與股票相關(guān)公募基金的限制,允許公募理財產(chǎn)品通過投資各類公募基金間接進入股市。這一《辦法》給理財市場帶來哪些變化?又將對銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)生怎樣的影響?

理財產(chǎn)品更親民,交易量隨之上升

記者了解到,目前政策出臺已有一個月,很多銀行理財產(chǎn)品起購門檻都從5萬元下調(diào)至1萬元,理財產(chǎn)品的交易量也隨之上升。

細心的銀行客戶最近發(fā)現(xiàn),原來銀行理財產(chǎn)品“起購金額5萬元”的提示,下調(diào)成了“1萬元起”?!斑@樣的產(chǎn)品不在少數(shù),很多1萬元起購的理財產(chǎn)品還給出了新客戶專屬優(yōu)惠利率。”家住北京朝陽區(qū)的退休工人阮愛蓮說,“銀行理財產(chǎn)品門檻降低后,更多人能享受專業(yè)、可靠、安全的銀行理財服務(wù),也不用總想著到處去找別的理財產(chǎn)品了,還是把錢放銀行踏實?!?

“《辦法》將單只公募理財產(chǎn)品的銷售起點由5萬元降至1萬元,在當前一些在線理財產(chǎn)品‘零門檻’的情況下,銷售起點的下調(diào)有利于降低銀行理財產(chǎn)品與公募基金等資管產(chǎn)品競爭的不公平,增強銀行理財產(chǎn)品的吸引力,提高銀行理財?shù)馁Y金募集能力。隨著投資者不斷成熟,降低銀行理財產(chǎn)品門檻確有必要,有助于銀行理財產(chǎn)品更加普惠化,覆蓋更多的普通投資者,使更多的普通民眾更方便投資?!敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼說。

10月19日,銀保監(jiān)會再次公布《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法(征求意見稿)》,允許商業(yè)銀行下設(shè)從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu),未來商業(yè)銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品將不再設(shè)置起點金額。董希淼說,這是繼理財新規(guī)將銀行理財產(chǎn)品銷售起點從5萬元降為1萬元之后,再次對理財產(chǎn)品銷售金額進行調(diào)整,可以預(yù)見未來銀行系理財產(chǎn)品更豐富、多樣。

相對于適合普通投資人的理財產(chǎn)品,風險承受能力較高的投資人可以投資私募理財產(chǎn)品。

“《辦法》明確了理財產(chǎn)品是非保本理財,根據(jù)募集方式不同,分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品,明確投資者在獲得收益的同時應(yīng)承擔投資風險?!苯煌ㄣy行研究中心首席銀行分析師許文兵說,公募理財產(chǎn)品由于面向不特定公眾發(fā)行,風險外溢性強,監(jiān)管要求相對謹慎;私募理財產(chǎn)品面向合格投資者非公開發(fā)行,投資者風險承受能力較強,監(jiān)管要求適當寬松。對于私募理財產(chǎn)品,借鑒國內(nèi)外通行做法,引入不少于24小時的投資冷靜期。冷靜期制度將給予投資者充分考慮時間,不但更大程度保護投資者權(quán)益,也有利于事后減少投資者與銀行的糾紛。

理財產(chǎn)品投資渠道擴寬,創(chuàng)新空間更大

對銀行來說,理財新規(guī)的一大亮點是放開公募理財產(chǎn)品不能投資與股票相關(guān)公募基金的限制,允許公募理財產(chǎn)品通過投資各類公募基金間接進入股市。這意味著,未來商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券等。

“《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定公募理財產(chǎn)品能夠直接投資于上市交易的股票,相比之前銀行公募理財產(chǎn)品需要借道各類公募基金間接進入股市的規(guī)定,本次從制度上放開了理財子公司進行股票投資的限制?!痹S文兵說。

董希淼分析,在前期已允許銀行私募理財產(chǎn)品直接投資股票和公募理財產(chǎn)品通過公募基金間接投資股票的基礎(chǔ)上,《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》進一步允許子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品直接投資股票,這意味著銀行理財產(chǎn)品投資范圍得以擴大,產(chǎn)品創(chuàng)新空間更廣。而對股市來說,將可以引入更多的長期穩(wěn)定資金,投資者結(jié)構(gòu)和投資風格也有望改變。下一步,理財子公司有可能成為打通間接融資與直接融資的重要載體。

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